农业保险是防范农业生产风险、化解农业灾害损失、创造良好农业生产环境的一项制度创新，是创新财政支农方式、完善财政宏观调控措施的重要手段，是建立农民长效增收机制、解决“三农”问题、建设社会主义新农村的有效途径。因此，农业保险的发展以及推广具有重要意义。

政策性农业保险是一项增加农业投入，壮大农业产业，增强农业抗风险能力的惠民工程。但就近年运行情况看，政策性农业保险呈现逐步萎缩迹象，综合效应尚未最大程度发挥出来。

现以浙江舟山市定海区为例，定海区政策性农业保险在2006年试点的基础上，2007年扩面至舟山全市，依照“政府补助推动+农户自愿交费+市场经营运作”的农业保险新体制，人保财险舟山市分公司承担政策性农业保险经营，为该市主要农产品种植、养殖大户的水稻、西瓜、油菜、蔬菜大棚、生猪、能繁母猪等提供承保、理赔服务。2007年全区总投保金额3029.9152万元，投保数262单，投保户数为262户，完成符合参保条件总户数360户的72.78％，政策性农业保险总保费为80.24416万元，完成符合参保条件总保费81.24万元的98.77％，其中单季晚稻因16号台风危害共理赔100.5564万元。该年取得初步成效，减少了各种灾害给农户带来的损失， 提高了农业的抗风险能力，受到了参保农民欢迎。但到了2011年，种植业仅剩水稻一项险种在运行，投保户数106户，水稻保费收入24万元，赔款金额18.97万元，赔付率79.04%。2011年全区合计保费收入中，财政补助一共52.64万元，其中地方财政补助31.18万元。自2006年开展农业保险业务以来，总计保费收入580万元，其中补贴360万元，赔款900万元。

当前政策性农业保险存在的主要问题是：

1、农民参保积极性不高。一是风险意识淡薄。农业生产长期“靠天吃饭”，农民普遍对农业保险理解不透、认识不足，即存在侥幸心理，又担心参保手续繁琐、理赔程序复杂，交了保费害怕得不到保障或嫌赔款金额少。目前舟山市定海区参保险种除水稻、能繁母猪的承保率较高外，其它很少参保。二是险种设置不合农民需求。如钢质大棚只对棚体损坏投保，却不对棚内种植的作物赔损。

2、保险品种较少。目前由财政部门提供保费补贴的政策性农业保险有能繁母猪、生猪、水稻、西瓜等，而相对种植面积也比较大的农作物如蔬菜、水果等则没有列入补贴险种范围。

3、勘赔定损难，工作量大。由于农业灾害种类多（包括台风、暴雨、干旱、低温、病虫害等等）、季节性较强、损失勘定时间集中，不可预见因素多，即使有技术性较强的专业机构参与，灾害损失也难以准确核定，加之部分农民受灾后有等待政府救济的思想，赔偿容易出现理赔纠纷。

4、农业保险成本高。农业产业的高风险性、时间的季节性、空间的分散性、定损的复杂性，造成了农业保险的高成本性，农业保险需要比一般城镇保险付出较多的人力、物力和财力，保险公司实不愿承担运行此类保险业务。

为更好地运用政策性农业保险帮促农业发展，满足农业及农民抵御灾害的需求，郭金伟提出如下对策建议：

1、加大宣传培训力度。一是政府及保险公司要通过新闻媒体、广告、宣传单、保险咨询等方式加大宣传力度，做实做细工作，让农户了解政策，提高认识，主动参保。二是加强部门联合，加大培训力度，在基层培训既懂保险、又懂农技、气象的人才，让他们成为推进政策性农业保险工作的得力助手。

2、创新投保组织形式。坚持尊重农户意愿与提高组织程度相结合，鼓励以农业企业、农民专业合作组织、生产基地为载体，以乡村为单位，组织农户统一投保，方便群众，切实提高参保率。

3、完善农业保险政策。一是进一步加强协调小组功能，组织相关单位对涉及的重要保险内容进行认真解读，分析研讨，使政策性农业保险更完善、更具有可操作性。二是修改完善保险条款，去除保险灾害中不合理的和难以定损的灾害，如稻曲病、低温危害等。三是增加保险品种。凡是农民有需求的，与大农业密切相关，具有产业增长新亮点的种植业、养殖业及与其相关的服务业可考虑纳入农保范畴，如多种经济作物、特种养殖、农机手意外伤害等。四是提高保费补贴比率及保险金额。加大财政对农业保险补贴力度，逐步提高所保标的保险金额，尽力使入保农民付费比例不超过保费总额的10%，提高政策性农业保险对农民的吸引力。

4、试行农户的支农直接补贴转换成保险支付方式。将直补资金用于现由个人负担的农业政策性保险保费，这样既可体现支农资金的效果，又可节约行政成本，还可提高政策性农业保险参保率，提升农业抵御风险的能力。

5、优化保险服务。可以通过增加网点、聘请人员等方式充实保险组织体系，加大人员、经费投入，创新保险服务手段和服务方式，在承保、防灾防损、查勘定损、理赔等各环节提供优质服务。尤其是在灾情发生后，保险机构要第一时间主动上门服务，简化手续，在最短的时间内理赔，使农民切实感受到参保的好处。